전국은행연합회
한국주택금융공사
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서울은 대표적인 규제지역으로 분류되어 있어, 주택담보대출 조건이 다른 지역에 비해 매우 까다롭습니다. 특히 보금자리론, 디딤돌대출, 적격대출과 같은 정부지원 상품을 선택할 때도 서울 거주자만의 전략적인 접근이 필요합니다. 이 글에서는 서울에서 내 집 마련을 고려하는 실수요자들을 위한 정부지원 대출 조건을 중심으로, 대출 가능한 상품, 제한 사항, 유리한 선택 방법을 구체적으로 안내합니다.
서울은 '투기과열지구' & '조정대상지역' 동시에 적용
서울은 전 지역이 투기과열지구이자 조정대상지역으로 지정되어 있습니다. 이 말은 곧 대출 조건이 최고 수준의 규제를 받는다는 것을 의미합니다.
- LTV: 일반 최대 40~50%, 생애최초 최대 60~70%
- DTI: 보통 40~50% 이하
- DSR: 연 소득의 40% 초과 불가
- 주택가격 제한: 디딤돌 5억(특례 6억), 보금자리론 6억, 적격대출 9억
서울 거주자는 동일한 상품이라도 대출 한도, 비율, 주택가액 제한이 강화되어 적용되므로, 더욱 정밀한 조건 확인이 필요합니다.
디딤돌대출 – 서울 무주택자에게 현실적인 대안
- 대상: 무주택 세대주, 세대원 전원 무주택
- 소득: 일반 6천 / 생애최초·다자녀 7천 / 신혼부부 8천5백
- 주택가액: 서울은 5억 이하 (특례 시 6억)
- LTV: 서울은 최대 60% 이하
- 신용: CB점수 271 이상
서울 내 중소형 아파트 또는 빌라 구입 시 실효성이 높은 대출상품입니다.
보금자리론 – 서울 실수요자의 고정금리 선택지
- 대상: 무주택자 또는 1주택자 (기존 주택 처분 조건)
- 소득: 7천만 원 이하, 생애최초 시 1억 이하 가능
- 주택가격: 6억 원 이하
- LTV: 일반 70%, 생애최초 최대 80% (서울은 제한적)
- 대출방식: 고정금리, 10~40년, 원리금 또는 원금 균등
서울에서 중형 아파트를 구입하려는 실수요자에게 안정적인 선택입니다.
적격대출 – 서울 중고가 주택 수요자의 대안
- 대상: 무주택 또는 1주택 처분 조건, 소득 제한 없음
- 주택가격: 서울에서도 9억 원 이하 가능
- LTV: 서울은 약 60%
- 신용: CB 271 이상
- 상환: 고정금리, 원리금 또는 원금 균등
6~9억 원대 주택을 구입하려는 서울 실수요자에게 현실적인 대출 옵션입니다.
서울 거주자가 주택대출을 고민할 때는 지역 규제로 인한 강화된 대출 조건을 반드시 고려해야 합니다. - 디딤돌대출: 무주택자 중심의 저가 주택 실수요자에게 적합 - 보금자리론: 중간 가격대 주택을 안정적으로 구입할 수 있는 고정금리 상품 - 적격대출: 6~9억 원대 주택을 구입하려는 고소득 실수요자에게 적합 서울은 규제지역 특성상 대출 한도, 소득 요건, LTV 등 모든 요소에서 제약이 많기 때문에, 본인의 재정 상태와 주택 가격을 면밀히 분석한 후 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
